Accesso al credito per le imprese nel 2025: facciamo un focus insieme
Nel primo trimestre del 2025 le imprese italiane hanno aumentato le richieste di finanziamento dell’8,6%. Un dato in netta crescita, spinto dal minor costo del denaro e da un contesto economico instabile. Ma nonostante questo aumento della domanda, ottenere credito è tutt’altro che facile.
Le banche stringono i criteri: rischio default in aumento
Secondo quanto riportato dal Sole 24 Ore e dai dati Crif, il tasso di default atteso per le imprese è in crescita. Per alcune filiere (come quella tessile e delle costruzioni) si prevede un aumento significativo del rischio nei prossimi mesi. Il sistema bancario, pur avendo aumentato il credito erogato nel complesso, ha alzato le barriere di ingresso e seleziona con maggiore attenzione i beneficiari.
Questo rende l’accesso al credito per le imprese una sfida sempre più complicata, soprattutto per le PMI che non dispongono di solidi bilanci o garanzie patrimoniali importanti.
L’incertezza macroeconomica pesa sulle decisioni aziendali
L’inflazione, la stretta monetaria e la guerra commerciale tra blocchi geopolitici rendono difficile pianificare gli investimenti. Molte imprese, pur avendo bisogno di liquidità, preferiscono strumenti più flessibili e meno vincolanti rispetto al credito bancario tradizionale.
Le aziende stanno diventando più caute. In molti casi, pur avendo liquidità disponibile, scelgono di non investirla subito in beni strumentali. Serve una leva finanziaria più dinamica, capace di adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato.
Noleggio operativo: una risposta concreta alla crisi di liquidità
In un contesto in cui l’accesso al credito per le imprese è complicato, il noleggio operativo si sta rivelando una soluzione sempre più strategica. Si tratta di uno strumento finanziario alternativo che consente alle aziende di:
Acquisire beni strumentali (macchinari, attrezzature, dispositivi) senza immobilizzare capitale
Preservare la liquidità aziendale
Evitare il rischio di indebitamento
Semplificare la gestione fiscale e contabile
Essere più agili nei processi di innovazione tecnologica
✅ Perché il noleggio operativo è vantaggioso oggi
Mentre le banche valutano il merito creditizio su base patrimoniale, il noleggio operativo si basa su modelli di scoring alternativi. In Domorental, ad esempio, utilizziamo un triplice sistema di rating che valuta:
Il cliente (affidabilità e solvibilità)
Il fornitore (qualità e solidità dell’azienda che fornisce il bene)
Il bene stesso (capacità di mantenere valore e performance)
Questo approccio consente di ridurre il rischio per tutte le parti coinvolte e di costruire soluzioni su misura anche per imprese che non rientrerebbero nei criteri delle banche tradizionali.
L’accesso al credito per le imprese non passa solo dalle banche
Nel 2025, pensare che l’unico modo per ottenere liquidità sia rivolgersi agli istituti bancari è una visione limitante. Il mercato si sta muovendo verso modelli di finanza flessibile, che comprendono:
Noleggio operativo
Soluzioni di renting tecnologico
Finanziamenti basati su KPI (es. Revenue-Based Renting)
Piattaforme fintech alternative
Queste soluzioni permettono di accelerare la crescita anche in fasi di instabilità, tutelando al contempo la solidità dell’azienda.
Serve un nuovo approccio alla liquidità aziendale
L’articolo de Il Sole 24 Ore conferma un trend ormai evidente: le imprese sono alla ricerca di liquidità, ma l’accesso al credito bancario è più difficile. In questo scenario, il noleggio operativo rappresenta una leva strategica per innovare, crescere e difendere il cash flow.
In Domorental aiutiamo ogni giorno aziende italiane a ottenere i beni di cui hanno bisogno senza immobilizzare capitale. Se anche tu vuoi capire come migliorare la tua posizione finanziaria senza passare da un mutuo bancario, parliamone.